Como os juros altos da Selic transformaram o consórcio na alternativa mais inteligente para adquirir imóveis
O mercado imobiliário brasileiro está vivenciando uma transformação histórica em 2025. Enquanto os financiamentos tradicionais despencam devido aos juros altos, o consórcio imobiliário registra um crescimento explosivo de 40,8% no primeiro semestre, superando todas as expectativas e consolidando-se como a alternativa mais inteligente para quem deseja adquirir imóveis.
Os números são impressionantes: foram comercializadas 590.580 cotas de consórcio imobiliário apenas nos primeiros seis meses de 2025, segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Esse crescimento não apenas dobrou a previsão inicial da entidade, que estimava alta de 20%, mas também representa uma mudança fundamental na forma como os brasileiros encaram a aquisição de imóveis.
O Cenário Econômico que Impulsiona o Consórcio
Para compreender essa revolução, é essencial analisar o contexto econômico atual. Com a taxa Selic mantida em patamares elevados, os financiamentos imobiliários se tornaram proibitivos para a maioria dos brasileiros. Enquanto as adesões ao consórcio imobiliário cresceram 40,8% no primeiro semestre, os financiamentos imobiliários caíram 10,4% no mesmo período.
Essa inversão de tendência não é coincidência. O consórcio oferece vantagens que se tornam ainda mais evidentes em um cenário de juros altos: ausência de juros compostos, parcelas mais baixas através do sistema de meia parcela, e a possibilidade de alavancagem patrimonial sem comprometer o fluxo de caixa.
A diferença prática é significativa. Enquanto um financiamento imobiliário tradicional pode ter parcelas que consomem 30% a 40% da renda familiar, o consórcio permite parcelas que representam apenas 15% a 20% da renda, mantendo a qualidade de vida e a capacidade de investimento em outras áreas.
Dados Regionais Revelam Tendência Nacional
A pesquisa realizada em Belo Horizonte pela Loft e Offerwise revela um dado surpreendente: 41% dos moradores da capital mineira desejam fazer consórcio de imóvel. Esse percentual, que representa quase metade da população interessada em adquirir imóveis, indica uma mudança profunda na mentalidade do consumidor brasileiro.
Fábio Tadeu Araújo, gerente de Dados da Loft, explica que essa tendência reflete uma maior educação financeira da população. “As pessoas estão percebendo que o consórcio oferece mais flexibilidade e menor comprometimento da renda familiar, especialmente em um cenário de juros altos”, afirma.
Essa tendência não se limita a Belo Horizonte. Dados nacionais mostram crescimento consistente do consórcio imobiliário em todas as regiões do país, com destaque para o interior de São Paulo, região Sul e Nordeste, onde o crescimento supera a média nacional.
Inovações Revolucionam o Mercado de Consórcio
O crescimento do consórcio imobiliário em 2025 não se deve apenas ao cenário econômico favorável, mas também às inovações que estão transformando o setor. A entrada de grandes players tecnológicos como o QuintoAndar, que lançou seu consórcio imobiliário em agosto de 2025, marca uma nova era de digitalização e benefícios diferenciados.
O consórcio do QuintoAndar introduziu o conceito de cashback no setor, oferecendo 10% de retorno sobre o valor da carta de crédito para clientes contemplados por sorteio ou lance. Na prática, isso significa que um cliente com carta de crédito de R200.000recebeR 200.000 recebe R200.000recebeR 20.000 de volta, valor que pode ser utilizado livremente.
Além do cashback, a plataforma oferece a possibilidade de saque do saldo acumulado após 60 parcelas, sem necessidade de contemplação. Essa flexibilidade representa uma evolução significativa em relação aos consórcios tradicionais, oferecendo mais opções e segurança aos consorciados.
Alavancagem Patrimonial: A Estratégia dos Investidores Inteligentes
O conceito de alavancagem patrimonial através do consórcio está ganhando destaque entre investidores experientes. Diferentemente da aquisição tradicional de imóveis, o consórcio permite multiplicar o patrimônio utilizando recursos de terceiros de forma inteligente e segura.
A estratégia funciona da seguinte forma: com uma parcela mensal relativamente baixa, o investidor obtém acesso a uma carta de crédito de valor muito superior ao montante já investido. Ao ser contemplado, pode adquirir um imóvel que imediatamente gera renda através de locação, criando um fluxo de caixa positivo que pode financiar as parcelas restantes e ainda gerar lucro.
Tacyo Munhoz, fundador do Grupo OITO e referência em alavancagem patrimonial no Brasil, destaca que essa estratégia permite “construir sem dinheiro” através do uso inteligente do consórcio. Com mais de 100 obras entregues, Munhoz demonstra como o consórcio pode ser utilizado não apenas para aquisição, mas também para construção e desenvolvimento imobiliário.
Comparativo: Consórcio vs Financiamento em 2025
Para ilustrar as vantagens do consórcio no cenário atual, consideremos um exemplo prático de aquisição de um imóvel de R$ 500.000:
Financiamento Tradicional:
•Entrada: R$ 150.000 (30%)
•Valor financiado: R$ 350.000
•Parcela mensal: aproximadamente R$ 3.200 (360 meses)
•Total pago: R$ 1.302.000
•Juros pagos: R$ 802.000
Consórcio Imobiliário:
•Entrada: R$ 0
•Parcela mensal: R$ 2.500 (200 meses)
•Total pago: R$ 500.000 + taxa de administração
•Juros pagos: R$ 0
•Possibilidade de contemplação antecipada
A diferença é evidente. Enquanto o financiamento exige entrada significativa e resulta em pagamento de juros elevados, o consórcio oferece acesso ao crédito sem entrada e sem juros, mantendo o capital disponível para outros investimentos.
O Papel das Administradoras Especializadas
O crescimento do setor também impulsiona a profissionalização das administradoras de consórcio. Empresas como a HS Consórcios, uma das maiores administradoras independentes do Brasil, oferecem créditos que variam de R100.000aR 100.000 a R100.000aR 16.000.000 para imóveis, com prazos de até 240 meses.
A HS Consórcios foi pioneira em introduzir inovações como a meia parcela e o consórcio para investimento, demonstrando como a flexibilidade do portfólio permite personalizar planos de acordo com as necessidades específicas de cada cliente. Essa personalização é fundamental para atender desde o jovem profissional que busca seu primeiro imóvel até o investidor experiente que deseja expandir seu portfólio imobiliário.
